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时间:2019/4/12 9:34:37 来源:保险资讯网

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    随着消费者对保险的认识加深,投保人对消费型重疾险的需求越来越大,保险市场的该类产品也玲琅满目,沃保网严选出七款性价较高的产品供投保人选择。(本文最后更新时间2018年04月09日)

2019最佳消费型定期重疾险推荐

注:A++最优;A+较优;A优;B中;C差。

保险公司服务评价依据中国保监会公布的2017年保险公司服务评价结果。

 

(PS:其实七款产品的保障内容相似,保费价格差距不大,实在难分高下,排名先后好难。)

7款消费型定期重疾险对比

 

 

7款消费型重疾险特点分析

1、百年康惠保:

保费最便宜,保障足够,职业要求宽松,可投保地区多。

理赔有定点医院要求,或者二级甲等以上医院,需提前联系百年人寿告知。

2、昆仑健康保:

轻症保障最给力,投保年龄最高可至60周岁,没有职业类别限制,保费便宜。

大小三阳不可投保,轻症保障有隐形分组,一些关联性较强的轻症仅赔付一项,不过仍比仅赔付一次有优势。可投保区域少。

3、弘康健康一生:

健康告知最为严格。

4、和谐健康之享:

第二年保额翻倍,因此为补充第一年的保额不足,可另外购买一年期重疾险。可投保区域多。包含全残保险金。

5、复星联合康乐e生:

可附加投保人豁免,因此非常适合夫妻互保,父母给孩子投保。职业要求宽松。

等待期内患轻症,合同终止。可投保区域少。

6、国华华瑞2号国民定期重疾险:

健康告知最宽松。

等待期内患轻症,合同终止。

7、阳光健康随e保:

可投保区域最广,小三阳可以正常投保,大三阳需核保。

等待期内患轻症,合同终止。

常见问题解答

1、什么是消费型定期重疾险?

消费型定期重疾险特征:

1、只保疾病,没有身故责任:常见的储蓄型重疾险,不管罹患合同约定的疾病还是身故,都能获赔保额。而消费型重疾险,只有罹患合同约定的疾病才能赔付相应保额,身故一般仅返还已交保费或者赔付现金价值。

2、现金价值低:另外关于合同现金价值,消费型重疾险呈“抛物线”走势,现金价值从0到最高点,然后逐渐下降,到满期时现金价值为零。而储蓄型重疾险呈“上升”走势,合同生效越久,现金价值越高。

3、保费便宜:消费型重疾险比储蓄型重疾险便宜非常多,不同产品甚至可以便宜超过一半。

举例:30岁(男)投保重疾险,保额50万元,交费期间20年,保险期间至70周岁。

消费型重疾险:百年康惠保,,年交保费4550元,保障:100种重疾50万元,30种轻症12.5万元,轻症豁免,身故责任为现金价值。

储蓄型重疾险:新华健康无忧A款,年交保费10250元,保障:60种重疾50万元,15种轻症10万元,身故50万元。

2、关于等待期内因病患轻症的处理方式?

复星联合康乐e生、国华华瑞(支付宝)、阳光健康随e保三款产品是“重疾、轻症”保障一张合同的形式,因此等待期内若因疾病患轻症,返还保费,轻症和重疾责任均终止。而百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生、和谐健康之享这四款产品是“主险(保重疾)+附加险(保轻症)”组合的形式,因此等待期内若因疾病患轻症,轻症责任终止,返还附加险的保费,主险的重疾责任不受影响,继续有效。小编更偏向于后面四款产品的处理方式,毕竟有过疾病史、理赔史之后很难再买重疾险。

3、关于轻症是否有必要?

小编认为附加轻症的保费并不贵,且附加轻症才能享受轻症豁免的功能,经济允许的情况下,小编是推荐附加的。当然如果经济不允许,还是先确保重疾的保障。(上图案例,均有附加轻症)

4、关于最长交费期间?

对于投保长期保障型产品来说,更长的交费期间对投保人更有利,特别是在产品还有豁免条款的情况下,这种优势更加明显。

(1)、首先每年交的保费是固定的,越长的交费期间平摊到每年的年交保费就越便宜,而被保险人自交费的第一年就开始享受保障,因此越长的交费期间保障杠杆越高。

(2)、从豁免条款来说,只要患轻症即可豁免所有剩余未交的保费,且重疾保障依然有效。例如交费完的第3年患轻症,若是30年交费期间,则免交剩余27年的保费,若是20年交费期间,则仅免交剩余17年的保费。很明显,交费期间越长,豁免的作用越大。

百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生、复星联合康乐e生四款产品最长缴费期间支持30年交,而另外三款最长缴费期间为20年。

 

这几款定期消费型重疾险,性价比都很高,小编只能按特定人群给大家做个推荐:

夫妻互保、父母为孩子投保:推荐复星联合康乐e生。

保费最便宜:推荐百年康惠保、昆仑健康保、复星联合康乐e生、弘康健康一生(支持30年交费)。

职业危险性高:推荐昆仑健康保、百年康惠保、复星联合康乐e生。

健康告知较宽松:推荐国华华瑞(支付宝)、和谐健康之享。

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